互金咖從地方金融監管部門權威人士處獨家獲悉，在今年的全國金融工作會議對金融重新定位之后，各級地方政府迅速調整了監管方向，把防范金融風險放到了首要的位置上。

該人士表示，為防止發生系統性金融風險，各級監管部門要做到早識別、早預警、早發現、早處置。

其中，對金融監管機構而言，加快完善金融監管體系，夯實金融監管存在的薄弱環節；對各級政府而言，健全法律機制，增加惡意違法違規的成本；對金融企業而言，完善公司治理，切實提升董事會、監事會履職能力和決策監督水平，提升內部管理能力；對實體企業而言，苦練內功，主動適應供給側結構性改革，加強創新，提升核心競爭力，另一方面也要主動與金融市場對接，充分發揮金融優勢，助力企業做大做優做強。

“同時，要求地方練就‘火眼金睛’，強化金融監管的專業性、統一性、穿透性?！睂Υ?，該人士強調?！翱傊?，所有金融業務都要納入監管，及時有效識別和化解風險。在堅持中央統一規則的前提下，壓實地方監管責任，加強金融監管問責?！?/span>

據互金咖了解，在具體措施方面，各級地方金融工作部門將加掛金融監管局的牌子，并將原金融工作局的職能分為服務、監管、執法三大塊，重點強化監管、執法兩塊工作。地方將賦予金融監管局相應的執法功能，并配備執法人員。

不僅如此，各級地方金融工作部門下屬各區也將設立獨立的金融監管部門，主要負責監管和風險處置工作。

明確“7+4”類機構三大監管職責

另據前述權威人士介紹，總體要求是緊緊圍繞服務實體、防控金融風險、深化金融改革三項任務，扎實做好各項金融工作，促進經濟和金融良性循環，健康發展。

具體而言，最新監管精神已經明確小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等7類金融機構和轄區內投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所（“7+4”類機構）的資本監管、行為監管和功能監管等三大監管職能將由地方金融工作部門負責。

對此，有業內專家表示，上述監管調整是基于最新的全國金融工作會議對金融重新定位后，地方作出的部署。

該專家稱，這次重新定位是全國金融工作會議最重要的一個貢獻，或者說是最重要的一個信息，就是重新定位。

“既然是重新定位，那就說明我們現在的金融有很大的問題，有很大的缺陷，極大的風險，否則為什么需要重新定位呢？”該專家如是說?！按蠹抑廊珖鹑诠ぷ鲿h、中央經濟工作會議不是一碼事，五年才開一次。從1997年當面發聲，亞洲金融危機第一次開，五年才開一次，為這個會議準備了很長很長的時間?！?/span>

該專家進一步表示，這次的金融工作會議完全是一個嶄新的定位，敲了一個警鐘，而且這個警鐘敲得非常響。主要是兩個重點，即防風險和嚴監管。

前述權威人士也稱，當前，以云計算、大數據、人工智能等技術推動的金融科技日益興盛。在此背景下，合規與創新兩種力量的交織作用對金融服務機構和金融監管部門提出了新的需求和挑戰：

一方面，對于那些試圖運用金融科技滿足新增市場需求、創新金融服務模式的機構而言，要探索如何減輕其面臨的不斷加重的合規負擔，避免其因對相關政策理解存有偏差而“誤入歧途”；

另一方面，對于那些假借創新之名試圖規避監管或進行監管套利的機構，要盡快提高甄別和處置此類風險的監管能力，有效遏制各類風險借助網絡和移動終端快速傳播，維護金融穩定乃至社會穩定。

“總之，應堅持問題導向，強化綜合監管，突出功能監管和行為監管?！痹撊耸勘硎??！巴瑫r，健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享?！?/span>

其中，包括完善民間金融制度體系，強化P2P非現場監管、風險監測系統等；堵塞金融監管漏洞，防止金融監管真空；防范區域金融風險跨區域、跨行業、跨市場交叉傳遞，完善區域性金融風險的監測、預警和評估機制等。

監管思路生變擬建行業“黑名單”

據前述權威人士透露，目前，地方金融監管思路已發生改變，從原來的管產品調整到管高管。下一步，將探索建立行業“黑名單”，對專業水平欠缺、職業道德缺失的高管將實施行業禁入。

值得一提的是，在前述“7+4”類機構中，小貸公司也已明確由地方金融工作部門實施三大監管職責。

此前，廣州市越秀區民間金融街作為全國互聯網+小貸先行試驗區，可批準開展全國范圍業務的互聯網小貸公司，是廣東省、廣州市的重點金融項目，得到了當地政府的大力支持。由此，廣州也成為了全國互聯網小貸重鎮。

據第一消費金融不完全統計，截至2017年9月20日，市場上有網絡小貸牌照232張，其中完成工商注冊的有201張，另有31張處于以下兩種狀態：獲得地方金融辦批復但尚未完成工商注冊；在地方金融辦官網尚處于公示期。

　其中，僅廣東地區就有50張牌照，絕大多數以廣州為主，占比近25%。也就是說，在四張互聯網小貸牌照中，約有一張是在廣州下發的。

　以廣州為例，截至目前，小貸公司普遍存在的問題與風險在于，未在注冊地實際經營，個別小貸公司“空心化”問題突出。比如個別小貸公司不在注冊地辦公，或者只留一、兩個行政人員看守場地，主要經營團隊不在注冊地甚至不在廣州。

由此，這將導致監管機構無法實時了解小貸公司的經營狀況，容易導致信息不對稱，大大提高了溝通成本，不利于小貸公司規范經營和開展業務創新。根據監管要求，小貸公司須在注冊地實際經營，主要經營團隊不能在外地。

此外，個別互聯網小貸公司未按照設立申請時提出的商業模式和進度安排搭建起有效的大數據網絡貸款業務管理系統，未形成有效的大數據風控能力。同時，至今仍未與廣州民間金融街非現場監管系統完成數據對接。

另據了解，目前部分小貸公司外部融資業務存在不規范之處：一方面通過所謂的“賣斷”信貸資產的手段放大融資杠桿；另一方面，作為融資或重大事項未及時履行報批或報備手續。有的公司注冊資本1個億，賣斷資產半年就賣了幾個億，且從未向區金融局報批、報備。

　據互金咖了解，下一步，廣州市越秀區民間金融街將對互聯網小貸公司系統建設情況進行全面摸查，對不能按期建成符合要求的大數據網絡貸款業務管理系統的互聯網小貸公司將實施停業整頓或轉為線下小貸公司。

此外，對小貸公司實施分類管理。對評級較高的小貸公司將給予放寬經營范圍，減少檢查頻率等正向激勵；對評級較差的小貸公司將限制經營規范和增加檢查次數等監管措施。

當天，廣州安易達互聯網小額貸款公司總經理徐北告訴互金咖，9月22日上午，廣州市小貸行業協會就組織了相關高管進行專題培訓?！霸诔浞终J識到金融機構高管是防范金融風險的第一人，并在加強對持牌機構監管力度的背景下，地方金融部門正不斷加大對小貸公司高管的培訓力度?！?徐北如是說。

（來源：微信公眾號互金咖）